Kautionsversicherung, finanzielle Sicherheit für Unternehmen

Viele Auftraggeber verlangen eine Sicherheit, bevor sie einen Auftrag vergeben oder eine Anzahlung leisten. Klassisch stellt die Hausbank eine Bürgschaft aus. Das belastet aber Ihre Kreditlinie. Eine Kautionsversicherung stellt die Bürgschaften stattdessen über einen Versicherer.

Typische Bürgschaften in der Praxis

Welche Bürgschaften möglich sind

Welche Bürgschaftsarten ein Versicherer übernimmt, legt er im Rahmenvertrag fest.

• Gewährleistungsbürgschaft nach Abschluss eines Auftrags
• Vertragserfüllungsbürgschaft während der Ausführung
• Anzahlungsbürgschaft für erhaltene Vorauszahlungen
• Mietbürgschaft für gewerbliche Räume

Die Kreditlinie bleibt frei

Bankbürgschaften werden auf den Kreditrahmen angerechnet. Wer viele Aufträge mit Sicherheiten hat, stößt dabei schnell an Grenzen. Bürgschaften über einen Kautionsversicherer belasten die Kreditlinie bei der Bank in der Regel nicht. So bleibt Geld für Material, Löhne und Investitionen.

Wie die Prüfung abläuft

Der Versicherer prüft vor Abschluss die Bonität Ihres Unternehmens. Dazu gehören meist Jahresabschlüsse und Angaben zur Auftragslage. Danach wird ein Rahmen festgelegt, bis zu dem Sie Bürgschaften abrufen können. Die einzelne Bürgschaft wird dann bei Bedarf ausgestellt.

Für wen das passt

Kautionsversicherungen nutzen vor allem Bau- und Handwerksbetriebe, Händler und Dienstleister mit öffentlichen Auftraggebern. Auch für die Mietkaution gewerblicher Räume kommt sie in Frage. Oft wird die Kautionsversicherung zusammen mit einer Betriebshaftpflicht und dem Firmenrechtsschutz besprochen.

Kosten und Laufzeit

Für jede Bürgschaft zahlen Sie eine Gebühr, die sich nach der Höhe und Laufzeit richtet. Die genauen Konditionen hängen von der Bonität Ihres Unternehmens ab. Eine Bürgschaft endet, wenn der Auftraggeber die Urkunde zurückgibt oder die vereinbarte Frist abläuft. Achten Sie darauf, nicht mehr benötigte Bürgschaften zurückzufordern.

Was im Ernstfall passiert

Nimmt der Auftraggeber die Bürgschaft in Anspruch, zahlt zunächst der Versicherer. Anschließend fordert er das Geld von Ihrem Unternehmen zurück. Die Kautionsversicherung ist also keine Versicherung gegen eigene Fehler, sondern eine Sicherheit für den Auftraggeber. Sie schafft Spielraum, ersetzt aber keine solide Kalkulation.

Kautionsversicherung oder Bankbürgschaft

Beide Wege führen zu einer Bürgschaftsurkunde, die der Auftraggeber akzeptiert. Der Unterschied liegt in der Belastung Ihrer Finanzierung. Wer nur selten eine Bürgschaft braucht, kommt mit der Hausbank oft gut zurecht. Wer regelmäßig Sicherheiten stellen muss, sollte die Kautionsversicherung prüfen.