Inventarversicherung Gewerbe, Schutz für Einrichtung, Waren und Betriebsausstattung

Die Inventarversicherung ersetzt Ihre Betriebseinrichtung, wenn sie durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm beschädigt wird. Dazu gehören Möbel, Maschinen, Werkzeug und Ihre Waren. Entscheidend ist, dass die Versicherungssumme stimmt. Sonst zahlt der Versicherer im Schadenfall nur einen Teil.

Was versichert ist

Zur Betriebseinrichtung zählen alle beweglichen Gegenstände, die dem Betrieb dienen: Möbel, Regale, Maschinen, Werkzeuge und Arbeitsgeräte. Dazu kommen Waren und Vorräte, also Rohstoffe, halbfertige und fertige Erzeugnisse. Fremde Sachen, etwa Kundengeräte in Reparatur, lassen sich oft mitversichern.

• Büroeinrichtung wie Schreibtische und Schränke
• Maschinen, Werkzeuge und Arbeitsgeräte
• Computer, Monitore und IT-Ausstattung
• Waren und Lagerbestände

Versicherte Gefahren

• Feuer, Blitzschlag und Explosion
• Einbruchdiebstahl und Vandalismus nach einem Einbruch
• Leitungswasser
• Sturm und Hagel

Neuwert und Unterversicherung

Versichert wird in der Regel der Neuwert. Das ist der Betrag, den Sie heute für gleichwertige neue Sachen zahlen müssten. Liegt die Versicherungssumme darunter, besteht eine Unterversicherung. Der Versicherer kürzt dann die Entschädigung im Verhältnis. Ist die Einrichtung nur zur Hälfte ihres Werts versichert, wird auch ein kleiner Schaden nur zur Hälfte bezahlt.

Prüfen Sie die Summe deshalb nach jeder größeren Anschaffung. Manche Tarife enthalten einen Unterversicherungsverzicht, wenn die Summe nach bestimmten Regeln ermittelt wurde.

Betriebsunterbrechung als Ergänzung

Nach einem Brand ist die Einrichtung schnell ersetzt. Schwieriger ist die Zeit, in der der Betrieb nicht arbeiten kann. Miete, Löhne und Leasingraten laufen weiter. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt den entgangenen Gewinn und die fortlaufenden Kosten für einen vereinbarten Zeitraum.

Abgrenzung zu Elektronik und Gebäude

Computer und Technik sind in der Inventarversicherung nur gegen die genannten Gefahren versichert. Gegen Bedienfehler oder Überspannung hilft die Elektronikversicherung. Das Gebäude selbst gehört in die Gebäudeversicherung. Für kleine Büros fasst die Büroversicherung mehrere Bausteine zusammen.

Einbruchdiebstahl richtig verstehen

Versichert ist in der Regel der Einbruchdiebstahl, also wenn jemand in die Räume einbricht oder einsteigt. Einfacher Diebstahl aus offenen Räumen ist meist nicht versichert. Die Versicherer verlangen oft bestimmte Schlösser oder Sicherungen, vor allem bei wertvollen Waren. Lesen Sie die Sicherheitsvorschriften im Vertrag genau, denn bei Verstößen kann die Leistung gekürzt werden.

Wenn sich der Betrieb verändert

Ziehen Sie um oder kommen neue Räume dazu, muss der Versicherer das wissen. Sonst kann der Schutz am neuen Ort fehlen. Gleiches gilt, wenn sich die Art des Betriebs ändert. Melden Sie auch neue Maschinen oder deutlich größere Warenbestände. Dann kann die Versicherungssumme rechtzeitig angepasst werden.